中古車ローンの金利と審査｜頭金・支払回数の決め方

「現金一括は厳しいけれど、車は必要」——中古車をお探しの方の、かなり多くがこの状況だと思います。江別市の東海オートサービスです。

ローンは正しく使えば、生活を圧迫せずに必要な車を手に入れられる仕組みです。逆に、月々の支払いだけを見て組んでしまうと、総額で数十万円損をすることもあります。今回は中古車ローンの基本と、審査に不安がある方に知っておいてほしいことをまとめます。

車のローンは大きく3種類

※金利は一般的な水準の目安です。実際の条件は取扱先や審査結果によって異なります。

金利だけを見れば銀行系が有利ですが、手続きに時間がかかるため「今月中に車が必要」という場面には向きません。当店を含む多くの販売店では、信販会社のオートローンをご案内しています。

ピンとこない方が多いので、実際の金額で見てみましょう。借入80万円・60回払い（5年）の場合の目安です。

金利	月々の支払い	支払総額	利息の合計
年3.0%	約14,400円	約86.3万円	約6.3万円
年6.0%	約15,500円	約92.9万円	約12.9万円
年9.0%	約16,600円	約99.7万円	約19.7万円

※元利均等返済で計算した概算です。実際の金額は契約条件により異なります。

月々の差は1,000〜2,000円程度でも、5年間の総額では6万〜13万円もの差になります。ローンを検討するときは、必ず「支払総額」と「利息の合計」を確認してください。

回数を延ばせば月々は下がりますが、そのぶん利息は増えます。もうひとつ気をつけたいのが、車の寿命よりローンが長くならないようにすることです。

たとえば年式の進んだ車を7年ローンで買うと、支払いが終わる前に乗り替えが必要になるかもしれません。そうなると、次の車の頭金を用意できないまま新しいローンを組むことになります。手頃な価格の中古車なら、36回（3年）〜60回（5年）に収めるのがひとつの目安です。

結論から言うと、無理のない範囲で入れたほうが得です。借入額が減れば利息も減り、審査にも通りやすくなります。

ただし、貯金をすべて頭金に回すのはおすすめしません。中古車は購入後にタイヤ交換や車検、突発的な修理が発生することがあります。10万円程度は手元に残しておくと、いざというときに慌てずに済みます。

「審査が不安で相談しづらい」という方は本当に多いのですが、審査で見られているのは基本的に次のような点です。

意外と見落とされがちなのが、携帯電話端末の分割払いの延滞です。これも信用情報に記録されるため、心当たりのある方は事前にご相談ください。

当店のホームページにはローン審査申込フォームをご用意しています。車が決まっていない段階でも、まずは目安を知るためにお使いいただけます。「これくらいの予算なら、どんな車が選べますか」というご相談も歓迎です。

東海オートサービスは江別市文京台の中古車販売店です。ご予算の組み立てからお車選び、購入後の車検・整備まで一貫してお手伝いしています。お支払いのご相談も、遠慮なくお声がけください。

東海オートサービス
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